Gebührenfreie Kreditkarten in Deutschland

Kreditkarten ✔ Visa und ✔ Mastercard in Deutschland ☛ Erfahre, wo man sie kostenlos und ohne monatliche Führungsgebühren erhalten kann und stelle den Onlineantrag in 5 Minuten.
Anders, als die meisten Filialbanken, bieten Online-Direktbanken und ähnliche Geldinstitute die bekanntesten Kreditkarten zum Nulltarif!

Gebührenfreie Mastercard Gold

  • 0 Euro für Herausgabe und Kartenführung
  • 0 Euro Gebühren für Bargeldabhebungen weltweit
  • 0,0% Auslands­einsatz­gebühren
  • Schnelle Beantragung ohne Postident-Verfahren 
  • Rechnungen müssen Sie monatlich per Banküberweisung begleichen

New Visa Barclaycard

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  • 0 Euro für Bargeldabhebungen an allen Automaten in der Euro-Zone
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  • Bis zu 2 Monate Finanzierungszeitraum ohne Zinsen
  • Rechnungen bequem per Lastschrift begleichen

Steigende Akzeptanz von Kreditkarten in Deutschland

Langezeit wurden Kreditkarten in Deutschland als Zahlungsmittel bei Einkäufen im Ausland abgetan. Das lag vor allem an der Tatsache, dass sich die EC-Karte (eine rein deutsche Erfindung) breiter Popularität erfreute , wohingegen Kreditkarten nur in sehr begrenzten Umfang akzeptiert wurden. Dark der durch die Europäische Union verordnete deutliche Senkung der Interchange-Gebühr, die jeder Händler bei allen Kreditkarten-Transaktionen zahlen musste, waren Kreditkarten für sie vor allem teuer und daher wenig attraktiv. Heute jedoch können wir mit den Karten von Visa oder Mastercard bei Discountern wie ALDI und Lidl oder Drogerieketten wie Rossmann und dm teilweise sogar kontaktlos bezahlen.

Welche Kreditkartenarten gibt es in Deutschland?

Falls Sie Interesse an einer Kreditkarte haben, können Sie sie auf zwei Wegen beantragen: im Zuge einer Girokontoneröffnung bei einer Bank, die eine Visa oder Mastercard zu ihren Konten vergibt (wie z.B. Direktbanken, deren Kunden eine gebührenfreie Visa-Karte erhalten) oder bei einer anderen Bank oder einem Finanzinstitut, die Kreditkarten unabhängig von einer Kontoeröffnung anbieten.

Dabei sollte man beachten, dass sich die Abrechnungsfunktionen der einzelnen Karten unterscheiden. Die „echten“ Kreditkarten gewähren Ihnen einen Kredit mit einem zeitlich begrenzten gebührenfreien Finanzierungszeitraum. Alle in dieser Zeit getätigten Zahlungen werden zusammengerechnet und am Ende des Abrechnungszeitraums von dem angegebenen Referenzkonto abgebucht bzw. in Rechnung gestellt. Der Kunde hat dabei die Möglichkeit, den Saldo (den offnen Betrag) in einem Mal vollständig ohne zusätzliche Kosten zu begleichen oder, bei finanziellen Engpässen, von der kostenpflichtigen Teilzahlungsfunktion Gebrauch zu machen. Die Rechnung wird dann in vereinbarten Raten abgezahlt. In dieser Zeit werden dann Zinsen für die offene Summe fällig.

Anders sieht es bei einer  sogenannten Debitkarte aus. Diese Art der Visa und Mastercard wird bei einigen Banken, wie z.B. der ING-DiBA, als Zahlungsmittel zum Girokonto ausgegeben. Alle Transaktionen werden hier sofort vom Konto abgebucht. Das bedeutet, dass eine Zahlung gegebenenfalls abgelehnt wird, wenn nicht genug Geld auf dem Konto zur Verfügung steht. Anders als die EC Karte, ermöglicht eine Debitkarte von Visa oder Mastercard Zahlungen im Internet.

Schließlich gibt es noch die Prepaid-Variante. Ähnlich den Prepaidhandytarifen, muss das Konto der Kreditkarte zuerst aufgeladen werden, damit Transaktionen mit der Karte möglichen werden. Dieses Produkt ist für all diejenigen Kunden interessant, welche ihre Ausgaben streng kontrollieren möchten, nur gelegentlich Onlineeinkäufe tätigen oder aus unterschiedlichen Gründen nicht auf den Erhalt einer echten Kreditkarte hoffen können.

Wer kriegt keine Kreditkarte?

Bei Beantragung einer Kreditkarte mit Kreditfunktion muss man mit einer Prüfung der Kreditwürdigkeit per SCHUFA-Auskunft durch die Bank oder das Kreditinstitut rechnen. Jegliche negativen Einträge können dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird.
Selbst, wenn der Antrag angenommen wurde, kann es passieren, dass viele Kartenausgeber zunächst nur ein niedriges Karten-Limit gewähren, um die Zuverlässigkeit des Kunden zu überprüfen. Wird das Konto ohne Verzögerung und Probleme ausgeglichen, wird auch das Kreditlimit nach und nach erhöht.

Was kosten Visa oder Mastercard?

Da viele Filialbanken eine Jahresgebühr für Kreditkarten erheben, wird oft behauptet, der Besitz einer Visa oder Mastercard sei mit hohen Kosten verbunden. In Wirklichkeit aber gibt es mehrere Kreditkartenangebote, in denen keine Jahresgebühren anfallen. Ausgewählte Angebote dieser Art präsentieren wir Ihnen z.B. auf dieser Seite.

Solange der Kredit der Karte innerhalb der gewährten kostenfreien Finanzierung beglichen wird, entstehen für die Kunden ebenfalls keine zusätzlichen Kosten.

Die Advanzia-Bank, die die Gebührenfreie Mastercard Gold anbietet, versendet in den ersten Tagen eines Monats eine Rechnung die alle Transaktionen des Vormonats auflistet. Es werden etwa 2 Wochen Zeit eingeräumt, um die Summe auf das angegebene Bankkonto zu überweisen. Falls man nicht in der Lage ist, die gesamte Rechnung innhalb dieser Tage zu begleichen, müssen mindestens 3% der gesamten Summe bzw. 30 Euro überweisen. Auf die Restsumme fallen dann Zinsen an (aktuell 1,53% pro Monat). Es sollte beachtet werden, dass die Bank zwar keine Gebühren für Geldabhebungen an allen Geldautomaten weltweit erhebt, jedoch fallen bereit ab dem Zeitpunkt der Abhebung (auch in Deutschland) Zinsen (aktuell 1,73% pro Monat) an.
Die üblichen Umrechnungsgebühren für Transaktionen in Fremdwährungen werden von der Advanzia nicht erhoben – die Transaktionen werden nach dem aktuellen Umtauschkurs, der in der Rechnung ausgewiesen wird, in Euro umgerechnet und auf der Rechnung aufgelistet.

Die Besitzer der New Visa Barclaycard erhalten ebenfalls eine monatliche Rechnung. Anders als bei der Advanzia, wird der Kartenausgeber die Summe selbst vom Referenzkonto des Kunden abbuchen – jedoch erst einen Monat nach Erhalt der Rechnung. Ein Beispiel:  Die Transaktionen, die wir Ende Juli getätigt haben, werden auf der Rechnung, die wir Mitte August erhalten, ausgewiesen. Die Summe wird dann erst Mitte September von unserem Bankkonto abgebucht – ohne zusätzliche Kosten bei der vollständigen Begleichung der Rechnungssumme. Auch hier haben wir Option, die Rechnung in Raten zurückzuzahlen. Es werden in diesem Fall ebenfalls Zinsen berechnet (aktueller Sollzins: 16,99% pro Jahr).
Barclay erhebt keine Gebühren für Bargeldabhebungen. Sie werden wie jede Transaktion behandelt.

Für die Transaktionen in Fremdwährungen werden zusätzlich 1,99% Auslandseinsatzgebühren berechnet.

Gebührenfreie Mastercard Gold

  • 0 Euro für Herausgabe und Kartenführung
  • 0 Euro Gebühren für Bargeldabhebungen weltweit
  • 0,0% Auslands­einsatz­gebühren
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New Visa Barclaycard

  • 0 Euro für Herausgabe und Kartenf?hrung
  • 0 Euro für Bargeldabhebungen an allen Automaten in der Euro-Zone
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  • Bis zu 2 Monate Finanzierungszeitraum ohne Zinsen
  • Rechnungen bequem per Lastschrift begleichen